Empréstimo Consignado: O que é e como funciona?

O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito que se popularizou com os servidores públicos. Esse tipo de empréstimo se destaca pela facilidade de aprovação e pelas condições mais acessíveis, sendo uma alternativa procurada por quem precisa de dinheiro rápido e seguro.

Diferente de outros tipos de empréstimo, no consignado o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do cliente, o que reduz os riscos para a instituição financeira e, consequentemente, permite juros mais baixos.

Quais as vantagens aparentes de um empréstimo consignado?

Você provavelmente ouviu vantagens como essas na hora de solicitar seu empréstimo:

✅ Juros Reduzidos: Comparado a outras modalidades de crédito, o consignado tem taxas de juros menores, pois o desconto em folha garante maior segurança para o banco.

✅ Facilidade na Aprovação: Em geral, aposentados, pensionistas e servidores públicos conseguem acesso ao crédito consignado de forma rápida, sem a necessidade de uma análise de crédito complexa.

✅ Prazos Mais Longos: Por ser um empréstimo com desconto em folha, muitos bancos oferecem prazos estendidos para o pagamento, permitindo que as parcelas sejam mais acessíveis.

Pontos de atenção e desvantagens

Apesar das vantagens, o empréstimo consignado exige cuidado na hora de contratar. Por ser um crédito de fácil acesso e com desconto automático, algumas pessoas podem acabar comprometendo parte importante de sua renda mensal sem perceber o impacto a longo prazo.

🔸 Comprometimento de Renda: O desconto em folha significa que o valor da parcela será retirado automaticamente do salário ou benefício, o que pode afetar a renda disponível para outras despesas.

🔸 Acúmulo de Empréstimos: Muitos clientes acabam contratando mais de um empréstimo consignado e, sem perceber, acumulam dívidas. Isso pode levar ao comprometimento de uma parte significativa da margem consignável e ao risco de endividamento excessivo.

🔸Cobranças indevidas: O desconto automático pode vir com cobranças indevidas, seguros não solicitados e juros acima do acordado em contrato.

Empréstimos consignados não solicitados

Um problema frequente entre aposentados e servidores públicos é a contratação de empréstimos consignados sem solicitação expressa. Muitas vezes, o cliente só percebe o desconto na folha quando já está comprometido com o pagamento de um contrato que não solicitou. Caso isso aconteça, é fundamental formalizar o cancelamento junto à instituição financeira e, se necessário, buscar apoio jurídico.

O que observar ao contratar um empréstimo consignado

Antes de assinar qualquer contrato, verifique todas as condições, incluindo taxa de juros, prazos e valor total a ser pago. É importante também perguntar sobre as consequências do pagamento antecipado e a política de cancelamento. Ler o contrato com atenção e, se tiver dúvidas, buscar orientação com um advogado pode evitar problemas futuros.

Já tenho um empréstimo consignado, como faço para verificar se existem irregularidades?

Se você já possui um empréstimo consignado, fazer uma verificação é essencial para garantir que seu contrato está sendo cumprido corretamente. 

Primeiro, procure um advogado para uma revisão contratual e cálculo das taxas de juros. 

Ele também vai verificar  se o valor descontado mensalmente é o mesmo informado no contrato inicial e se está dentro do limite da margem consignável permitida por lei, evitando que comprometa mais de 35% da sua renda.

Caso encontre alguma inconsistência, seu advogado entrará em contato com o banco ou a instituição financeira para esclarecimentos. 

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